¿Recuerdas el mail número 2 de esta serie?
En él hablábamos de la necesidad de tener ahorros a la hora de comenzar en este apasionante mundo del trading.
De la necesidad de tener un plan financiero y dejamos la puerta abierta
Pues ha llegado el momento de entrar por esa puerta.
Hoy hablamos del plan financiero
Te aviso que será un mail largo, pero como me ponga a cortar seguro que tu y yo perderemos el hilo
Realmente TODOS necesitamos un plan financiero, seamos traders, inversores
Por desgracia, la sociedad en la que tan cómodamente vivimos nos ha empujado a ser analfabetos financieros en donde el termómetro de nuestra economía personal es el tamaño del coche que tienes en la puerta (esté pagado o no).
Soy de los que piensan que economía es una asignatura muy necesaria que todos los niños deberían estudiar. Más importante que aprender a tocar 4 notas choriceras con la puñetera flauta dulce con las que cada tarde me deleita el niño de mi vecino del quinto
Cuando hablo de economía no me refiero a que mi hija aprenda cuales eran las teorías de Adam Smith o que me aprenda a dibujar curvas de oferta y demanda.
Eso se lo dejamos al niño sabio que salía en Crónicas Marcianas
Desde pequeños deberíamos conocer conceptos clave: ingresos, gastos, ahorro, inversión, endeudamiento, libertad financiera , coste de oportunidad y planificación.
Estoy seguro de que a todos nos iría mucho mejor.
Pero vayamos a nuestro plan
Primero: radiografía de nuestra situación de flujos de caja
Ingresos: que nivel de ingresos recurrentes tengo. Prorratear entre 12 meses (nóminas, alquileres, dividendos, pagas de papá, aguinaldos del abuelo Tomás…)
Gastos: relación de gastos anuales y prorratear entre 12 meses
Capacidad de ahorro: Ingresos – gastos
Para poder continuar en nuestro camino, es importante que esa capacidad de ahorro sea positiva.
Dejemos esto aparcado
Situación patrimonial: Dejamos de lado los activos inmobiliarios, puesto que no los vamos a utilizar.
Relacionemos todos los activos que tengamos:
En cuentas corrientes
Depósitos
Fondos de inversión
Cuentas de brokers
Planes de pensiones y asimilados…
Todo esto forma parte del pastel, ahora vamos a ver como lo repartiríamos:
Ahorro: El equivalente a un fondo de cobertura
Inversión: 80-90% restante
Especulación: 10-20% restante
Fondo de cobertura: Imagina que por H o por B te quedas sin ingresos, o que estos se reduzcan de forma dramática. Cualquier imprevisto puede pasar, y con la experiencia que tenemos últimamente, más todavía.
Si eres funcionario o trabajador del estado, te diría que tu fondo de cobertura debería estar en 3 veces tu nivel de ingreso mensual.
Si eres asalariado con bastante estabilidad, el fondo de cobertura lo pondría en 6 meses
Si eres asalariado con menos estabilidad o autónomo (este es mi caso) el fondo de cobertura lo elevaría a 1 año.
Este dinero es el que tienes que tener a tu disposición para cualquier contingencia que puedas tener. Necesitas mantenerlo en máxima liquidez y lejos de productos de inversión de alto riesgo o que limiten su disponibilidad.
En cuenta corriente o similar, me da igual el color (naranja, azul o amarillo)
De lo que te quede, la mayor parte debe ir destinada a inversión.
Digo la mayor parte, en caso de que vayas a hacer trading
Si no haces trading, 100% a inversión.
Lógicamente, tu parte de inversión debe estar correctamente balanceada a través de la diversificación.
Creo que no es buena idea tener toda tu inversión en activos de alto riesgo, por ejemplo, criptomonedas.
Tampoco soy de los que piensa que todo debe estar en bonos.
A la hora de afrontar la formación de tu cartera de inversión, te recomiendo que mantengas una máxima: DORMIR BIEN por las noches
Que tengas un buen descanso depende de muchos factores
Tu almohada
Tu colchón
Que tus vecinos sean más o menos fiesteros
Haberte metido entre pecho y espalda un chuletón de 2 kilos con su correspondiente guarnición
Y, dentro de lo que nos ocupa, un sistema de inversión con la que no te sientes cómodo.
El maestro le diría al pequeño saltamontes
Busca el control del riesgo más allá de la rentabilidad
Y si cenas chuletón… 2 sobres de Almax por cada kilo de carne
En este punto, debería abrir paréntesis y decirte que si necesitas orientación sobre como formar tu cartera de inversión, puedo ayudarte.
En mi academia de trading tienes el Curso de Inversión y Formación de Carteras.
Con multitud de estrategias para que puedas escoger o combinar
Control de riesgo por encima de rentabilidad.
Puedes verlo aquí
https://cursostradingcarteraglobal.com/producto/inversion-formacion-de-carteras/
Cierro paréntesis
Tercera pata. Mi cuenta de Trading.
Siempre se dice que debes dedicar al trading dinero que no necesites
Estoy totalmente de acuerdo
Partiendo de la base que la mayor parte de traders es perdedor consistente, no es buena idea tener todos mis fondos o el dinero que necesito para comer en mi broker de trading
Entre un 10 y un 20%
Por tu tranquilidad
Acuérdate de tus niños
Que te dicen con cariño
No arriesgues mucho Papá!
Por supuesto, no se trata de ir al casino y de apostar todo al rojo.
Aplicaremos una estricta gestión monetaria sobre este capital.
Es tu materia prima ¿recuerdas?
NO MONEY, NO PARTY.
La planificación financiera la deberías hacer aunque no seas trader
Aunque no seas inversor
El dinero ha estado y estará a tu lado siempre
A tu lado y al de tus hijos y nietos
Desde la primera paguita para chuches hasta el sueldo que recibes
Y ¿sabes qué? Lo único que nos enseña esta sociedad es a gastarlo
No a cuidarlo
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